Cálculo Hipoteca Devolución del Banco Gallego

Esta no es una noticia mueva, pues lleva circulando por diversos lugares una o dos semanas, pero antes de comentarla quería analizarla y realizar algún calculo.

El Banco Gallego ha lanzado unas hipotecas en las que te devuelven parte del dinero que te quede por pagar, si cada uno de los 5 valores que componen la cesta se ha revalorizado al menos 1 céntimo.

Banco Gallego - Hipoteca Devolucion

Como podemos ver en la imagen adjunta, te devuelven el 50 % de tu deuda pendiente tras 10 años.
Ósea, que te perdonan el 50 %, de lo que te quede de hipoteca transcurridos 10 años.

La condición, para ello, es que Telefónica, BSCH, BBVA, Repsol y Endesa, coticen al menos un céntimo por encima de su cotización actual.

El interés será el Euríbor + 1 %, y el plazo puede oscilar entre 20 y 35 años.

Oras condiciones:
Habrá que tener una facturación anual con tarjeta de crédito equivalen a dos cuotas mensuales y una aportación anual a fondos y/o planes de pensión equivalente a dos cuantos mensuales.

Además, por cada una de estas acciones que no se hayan revalorizado, habrá que sumar un 0,1 % al interés.

Ante este anuncio, me he dispuesto a analizar una de las dos ofertas, concretamente la “Hipoteca Devolución del 50 %”.

Banco Gallego - Hipoteca Devolucion 50

A partir de estos datos podemos hacer nuestras suposiciones y nuestros cálculos.
– La cantidad a pedir será 300.00 €. Puede parecer algo pero a mi no me lo parece, pues es menos que de que cuesta una casa a la afueras de Madrid, Barcelona, o San Sebastián, o lo que cuesta un piso “normalito” un poco alejado en otras ciudades como Valencia o Zaragoza (que es donde vivo actualmente).
– Suponemos que el Euríbor va a ser un 4 %, lo que implica que el interés total será el 5 %. Además, voy a suponer que uno de los valores, no logra revalorizarse (aunque todos son valores con una grandes perspectivas a largo plazo), por ejemplo Endesa, que ahora esta muy alto pero que después puede caer. (Doy por hecho que la hipoteca tendrá en cuenta los posibles splits que puedan producirse en la acción, e imagino que si algún valor desaparece del IBEX debido a una fusión, imagino que será reemplazado por otro valor equivalente.)
Lo que implica que el interés total será el 5,10 %.
– La duración 35 años (con un interés tan alto hay que elegir el plazo máximo).

300.000 €, con interés del 5,10 % y a 35 años.
Implica un total a pagar de 643.965 € con un importe mensual de  (en la condiciones anteriormente mencionadas).
Pero como tras 10 años nos descuentan un 50 % de importe pendiente, el importe final a pagar será 413.977,5 €.

Por lo tanto al tener una cuota mensual de 1.533 € implica que tenemos que fracturar con la tarjeta de crédito al menos 3.066 € y que deberemos aportar otros 3.066 € a planes de pensiones o fondos de inversión.
Esto implica que anualmente necesitaríamos aportar al banco 21.462 € (18.396 € hipoteca + 3.066 € fondos/planes) y gastar con la tarjeta masa de 3.066 €.

Eso sí a esto habría que sumarle, que tiene una comisión de apertura del 1 %, una comisión de cancelación del 0,75 %, y además parece que también hay que contraer un seguro de vida.

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3 Responses to “Cálculo Hipoteca Devolución del Banco Gallego”

  1. echevarri Says:

    Hola Paco…

    La verdad es que de la lectura de la oferta de Banco Gallego entiendo algo distinto a lo que expones. Leyendo su oferta en la web ellos SÓLO devolveran el dinero si los 5 valores estan POR ENCIMA. Con que sólo uno de ellos falle, no hay devolución…

    En cuanto a la penalización del 0,10 no hace referencia a la evolución de los valores, sino a los incumpliminetos de tarjetas, nominas y demás.

    Me parece sumamente arriesgado y especulativo, teniendo en cuenta la megaleche que te pegan en comisiones y diferencial sobre euribor. Eso si, si el productio fuese como señalas sería cojonudo, pero me temo que no es así.

    Un abrazo y nos leemos…

  2. inver Says:

    Pues puede ser que tengas razon.

    En ese caso todavía esta mucho peor esta hipoteca, aunque la verdad sea dicho, son valores que tienden al alzay es muy probable que dentro de 10 años valgan más.

    Lo que no queda muy claro es qeu sucede si hay alguna OPA sobre algun valor o algo así….

    De todas formas NO me interesaba antes, así que de est manera menos.

    A ver si dentro de unos dias puedo poner el calculo de lo que cuesta una hipoteca cuando trabajas en un banco, o en un empresa que tenga algún convenio especial (eso si que es una buena hipoteca).

  3. epi Says:

    Bien, yo no me fiaria un pelo del banco gallego. A nosotros nos dieron un aval por si habia incumplimiento en la compraventa de una vivienda de obra nueva. Incumplido el contrato hemos ido a ejecutar el aval y se niegan a pagarlo, alegando que la promotora dice q no está incumplida la entrega de llaves, cosa q tengo certificada por un notario. Son unos estafadores. Mucho cuidado

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